Вопросы и ответы

Цифровой рубль – это цифровая форма рубля. Сейчас у нас есть наличная (банкноты и монеты в наших кошельках) и безналичная (деньги на счетах в банках) форма национальной валюты, а в дополнение к ним появилась еще и цифровая.

Цифровые рубли хранятся на счетах цифрового рубля (цифровых кошельках) граждан и организаций. Счета цифрового рубля, в свою очередь, открываются на платформе Банка России. Операции с цифровыми рублями также проходят на этой платформе. При этом доступ к счетам цифрового рубля возможен через привычные дистанционные каналы: мобильные приложения банков и интернет-банки.

Цифровой рубль создан для того, чтобы стать еще одним средством для платежей и переводов, которое не будет зависеть от ограничений банков в виде комиссий и лимитов. Цифровой рубль позволяет гражданам свободно расплачиваться и переводить цифровые рубли в пределах остатков средств на счете цифрового рубля. Операции для граждан бесплатные, а для бизнеса – с минимальной комиссией. До конца 2026 года действует льготный период, во время которого комиссии с бизнеса не взимаются. Цифровые рубли эквивалентны наличным и безналичным: 1 рубль = 1 безналичный рубль = 1 цифровой рубль.

Это значит, что цифровые рубли, так же как в настоящее время бумажные и металлические деньги, выпускает Банк России. Они выпускаются на платформе Банка России. Человек может пользоваться ими по своему усмотрению – наряду с наличными и безналичными.

Граждане, как и сейчас, смогут самостоятельно выбирать, какую форму рубля использовать — наличную, безналичную или цифровую. Выбор полностью за человеком.

При этом, если кто-то переведет вам цифровые рубли, вы в любой момент сможете мгновенно перевести их себе на счет в банке, а затем при желании снять наличные в банкомате или кассе банка.

Это принципиально разные вещи. У криптовалюты нет единого эмитента, который нес бы обязательства по ней на государственном уровне.

Цифровой рубль – это национальное денежное средство, форма национальной валюты. Выпускает цифровые рубли Банк России.

По закону возможность при желании совершать операции с цифровыми рублями должны предоставить своим клиентам с 1 сентября 2026 года:

• крупнейшие банки;
• торговые компании – клиенты крупнейших банков – с выручкой за предыдущий год свыше 120 млн рублей.

С 1 сентября 2027 года:

• все банки с универсальной лицензией;
• торговые компании – клиенты банков с универсальной лицензией – с выручкой свыше 30 млн рублей в год.

С 1 сентября 2028 года:

• банки с базовой лицензией;
• торговые компании с годовой выручкой от 20 млн до 30 млн рублей.

Обязанность принимать цифровые рубли не распространяется на торговые точки, выручка которых за предшествующий год составила менее 5 млн рублей или которые работают на территории, где нет Интернета.

Нет, кешбэк на операции с цифровыми рублями не начисляется.

Цифровой рубль – это средство для проведения платежей и переводов, а не средство сбережения или кредитования. В связи с этим проценты не начисляются.

Нет. Цифровой рубль – это средство для проведения платежей и переводов, а не средство сбережения или кредитования. Кредит по-прежнему можно получить в банке наличными или безналично.

Нет. Операции с цифровыми рублями можно совершать через привычные мобильные приложения своих банков.

Это можно сделать через безналичные средства. То есть цифровые рубли нужно перевести из цифрового кошелька на счет в банке или карту, а потом снять наличные в кассе или банкомате.

Точно так же работает и обратный обмен. Сначала нужно положить наличные на свой счет в банке, а потом эти безналичные деньги перевести на свой цифровой кошелек.

Открыть цифровой кошелек (счет цифрового рубля) сможет только сам человек, только при желании и только через мобильное приложение своего банка, подключенного к платформе цифрового рубля. Никто другой за него это сделать не сможет. Автоматически открываться цифровой кошелек никому не будет. Если человек считает, что ему не нужен подобный инструмент, он просто не открывает счет цифрового рубля.

В связи с этим никаких специальных заявлений об отказе пользоваться цифровыми рублями заполнять и относить в МФЦ или какие-то другие инстанции не нужно. МФЦ не имеет никакого отношения к открытию счетов цифрового рубля.

Объем информации о гражданах при операциях с цифровыми рублями не превышает объем информации, который установлен по операциям с безналичными рублями. Информация об остатках на цифровых кошельках и информация о цифровых рублях защищена банковской тайной точно так же, как и информация по счетам в банках.

Таких планов нет. У человека есть выбор, каким образом получать пенсию или зарплату – наличными в кассе, на почте или безналичными на карту «Мир». Этот выбор сохраняется и дополняется возможностью по желанию получать выплаты в цифровых рублях.

Сегодня, если выключается электричество, ваши безналичные рубли по-прежнему остаются на счетах в банках. Точно так же и с цифровыми рублями. Информация хранится на платформе Банка России. Кроме этого, предусмотрено резервирование информации об операциях на платформе цифрового рубля.

Никакого срока годности у цифровых рублей нет, и сгореть они не могут, точно так же, как и безналичные рубли на счетах в банках. Это не бонусные баллы, а одна из форм национальной валюты.

Нет, цифровой рубль – это не криптовалюта. У криптовалюты нет единого эмитента, который нес бы обязательства по ней на государственном уровне.

Цифровой рубль – это национальное платежное средство, форма национальной валюты. Выпускает его Банк России.

Обменять цифровые рубли на наличные можно через безналичную форму в соотношении один к одному. То есть сначала цифровые рубли нужно перевести на счет в банке или карту (то есть в безналичную форму), а потом уже привычным образом снять в банкомате или кассе банка. Точно так же происходит и обратная операция.

Тратить свои цифровые рубли вы можете так, как посчитаете нужным.

В России одна денежная единица – рубль. Его курс по отношению к иностранной валюте формируется вне зависимости от его формы: наличной, безналичной или цифровой.

Аналогично банковским счетам при слиянии и присоединении счет цифрового рубля сохраняется и переходит к правопреемнику. Если у правопреемника уже есть счет цифрового рубля, то счет присоединяемой организации закрывается.

При выделении юридического лица счет цифрового рубля сохраняется для материнской компании, при преобразовании он сохраняется и переходит к новой организации.

Нет, сообщать такую информацию заранее не нужно. Данные представителя (единоличного исполнительного органа или представителя с правом распоряжения счетом цифрового рубля) банк – участник платформы передает в Банк России вместе со сведениями об организации (индивидуальном предпринимателе) при открытии счета или обновлении данных.

В этом случае банк и компания, принимающая платежи исключительно с использованием механизма подписок, должны будут предоставить своим клиентам возможность расплачиваться таким способом сразу, как только соответствующий функционал появится на платформе цифрового рубля.

Если же компания принимает оплату не только через подписки, но и по другим каналам, она должна обеспечить прием оплаты в цифровых рублях по этим каналам в срок, установленный законодательством.

Нет, такая организация открывать счет цифрового рубля не обязана.

Обязанность обеспечить прием платежей в цифровых рублях распространяется только на продавцов, реализующих товары и услуги гражданам для личных нужд.

Нет, в данном случае обязанность принимать оплату в цифровых рублях с 1 сентября 2026 года не возникает.

Компании нужно открыть счет цифрового рубля и настроить кассовое и POS-оборудование для приема оплаты.

Торгово-сервисные предприятия, которые принимают оплату через Систему быстрых платежей (СБП), могут принимать цифровые рубли через существующие онлайн-каналы и терминалы, специального оборудования для этого не требуется. Чтобы начать прием цифровых рублей, бизнесу достаточно обратиться в свой банк, который подключен к платформе цифрового рубля. Он предложит необходимые технические и информационные решения для интеграции и настройки оборудования.

Да, можно. Вы можете прекратить доступ к счету цифрового рубля через этот банк, не закрывая сам счет, в приложении банка. Либо это произойдет автоматически при прекращении с банком договорных отношении.

Вы можете сами прекратить доступ к счету цифрового рубля в одном банке, не закрывая при этом счет. Это не влияет на возможность пользоваться цифровыми рублями через другие банки – участники платформы цифрового рубля.

Если вы расторгли договорные отношения с банком, то доступ к счету цифрового рубля через его приложение прекращается автоматически.

Пока доступны платежи по уникальному идентификатору начисления (УИН) или по реквизитам, если код вида казначейского счета (2-5 символы номера счета) 3100, 3214, 3211, 3215 или 3216. Это налоги, штрафы, таможенные платежи и иные платежи в бюджет.

В будущем список возможных платежей в бюджеты разных уровней будет расширяться.

Чтобы получать выплаты в цифровых рублях, нужно обратиться в бюджетную организацию и уточнить, возможен ли такой способ. Выплаты могут осуществляться только по вашему желанию и при условии, что у вас открыт счет цифрового рубля.

Нет, переводы в цифровых рублях, как и через СБП, являются безотзывными и окончательными с момента списания средств с вашего счета цифрового рубля. Внимательно проверяйте информацию перед подтверждением операции. Цифровые рубли мгновенно поступают на счет получателя, который может вернуть их вам только по своей воле.

Редактировать автоперевод или отменить его можно в приложении банка, в котором он был создан. Если вы пользуетесь приложениями нескольких банков, то в них можно будет только увидеть параметры такого автоперевода, но изменить их не получится.

Если вы прекращаете доступ к платформе цифрового рубля через какой-либо банк, все автопереводы, созданные через него, отменятся. При закрытии счета цифрового рубля автоматически отменятся любые автопереводы.

Подробности переводов отображаются в истории операций в мобильном приложении любого банка, через который вы пользуетесь цифровыми рублями.

Если нужен документ о совершенном переводе, то также через мобильное приложение вашего банка можно заказать распоряжение о переводе цифровых рублей. В нем указываются ФИО/наименование и номер счета получателя. При желании этот документ можно заказать очно в офисе любого банка, через который у вас оформлен доступ к счету цифрового рубля.

Пока счет цифрового рубля не смогут открыть нерезиденты РФ, несовершеннолетние граждане, а также физические лица, занимающиеся частной практикой (например, адвокаты и нотариусы). Такая возможность для них появится позже.

Кроме того, есть ряд ограничений на открытие счета по основаниям, предусмотренным законом. Например, для компаний, которые банк считает вовлеченными в проведение подозрительных операций.

В случае возникновения вопросов по операциям с картой «Мир» нужно прежде всего позвонить в банк, выпустивший карту. Контактные телефоны всегда указаны на ее оборотной стороне.

Информацию о банках, которые выпускают карты «Мир» для своих клиентов, можно получить на сайте платежной системы «Мир».

Кроме того, свои вопросы также можно направлять через Интернет-приемную Банка России.

Телефоны контактного центра Банка России: 300 (для бесплатных звонков с мобильных телефонов), 8 800 300-30-00 (для бесплатных звонков из регионов России) и +7 499 300-30-00 (звонок по тарифам вашего оператора связи).

В соответствии с законодательством Российской Федерации на карту «Мир» зачисляются выплаты за счет средств бюджетов всех уровней:

• денежное содержание, вознаграждение, довольствие государственных служащих;
• оплата труда работников (персонала) государственных и муниципальных органов, учреждений, государственных внебюджетных фондов;
• государственные стипендии;
• пенсии и иные социальные выплаты Социального Фонда России;
• ежемесячное пожизненное содержание судей;
• социальные выплаты безработным гражданам;
• выплаты гражданам, подвергшимся воздействию радиации;
• государственные пособия, установленные Федеральным законом «О государственных пособиях гражданам, имеющим детей»;
• выплаты, установленные Указами Президента «О мерах по реализации демографической политики Российской Федерации», «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей»;
• выплаты, установленные Федеральным законом «О ежемесячных выплатах семьям, имеющим детей»;
• выплаты, установленные Федеральным законом «О государственной социальной помощи»;
• субсидии на оплату жилого помещения и коммунальных услуг;
• компенсации расходов на оплату жилых помещений и коммунальных услуг;
• ежегодная денежная выплата «Почетный донор России».

Зарегистрироваться в программе лояльности можно на сайте платежной системы «Мир» или в приложении «Привет!)». При регистрации необходимо указать номер телефона, привязанный к банковскому счету, с которого совершаются покупки по карте «Мир».

Актуальную информацию об акциях можно найти на сайте платежной системы «Мир» или в приложении «Привет!)».

Mir Pay — это платежное приложение, с помощью которого можно быстро и удобно совершать бесконтактную оплату товаров и услуг посредством карт «Мир» без их физического использования с помощью мобильных устройств.

Актуальный перечень кредитных организаций, обеспечивших клиентам возможность использования сервисов Mir Pay, размещен на сайте платежной системы «Мир».

Карта «Мир» — это продукт российской разработки. Все платежи защищены технологиями безопасности платежной системы «Мир». Для дополнительной защиты онлайн-платежей используется собственная технология MirAccept, которая предусматривает ввод держателем карты одноразового кода для подтверждения операции.

Цель организации платежной системы «Мир» — обеспечение бесперебойности, эффективности и доступности оказания услуг по переводу денежных средств. При этом информационная безопасность карт «Мир» соответствует международным платежным системам по применяемым технологиям.

Возможность оплаты проезда картами «Мир» на наземном транспорте обеспечена практически во всех регионах Российской Федерации, а также в метрополитенах семи городов (Москва, Санкт-Петербург, Нижний Новгород, Новосибирск, Казань, Екатеринбург и Самара).

Электронный сертификат позволяет гражданам самостоятельно приобретать отдельные виды товаров, работ и услуг за счет средств бюджетов при наличии оснований на получение мер государственной поддержки. Электронный сертификат выпускается к карте «Мир» любого банка. Оплата по электронному сертификату осуществляется посредством карты «Мир» и аналогична операциям с использованием банковской карты.

Реализовано более 30 проектов в различных регионах России. Актуальную информацию о проектах можно найти на сайте платежной системы «Мир» в разделе «Карта жителя».

С помощью Карты жителя помимо оплаты товаров и услуг можно получать дополнительные услуги: льготы на проезд и оплату коммунальных услуг, доступ к цифровым сервисам, скидки, бонусы и многое другое. Функционал Карты жителя может быть очень разнообразным и зависит от региона.

При переводе денег через СБП они зачисляются получателю в режиме реального времени.

В соответствии с законодательством Российской Федерации списание средств со счета без распоряжения его владельца возможно только по решению суда, в случаях, установленных законом, или предусмотренных договором с банком.

Банки оказывают своим клиентам содействие в возврате ошибочно переведенных через СБП средств. Они взаимодействуют с получателями средств, потому что их согласие необходимо для возврата.

Клиенту, который ошибочно перевел деньги, следует обратиться в банк, со счета в котором был выполнен перевод через СБП, с просьбой о возврате. При этом важно, чтобы банк запустил процесс «Просьба СБП».

В обращении целесообразно указать, в чем заключалась ошибка, и приложить фотографию (скан) чека по операции, подтверждающего перевод с использованием СБП.

Конкретные требования к порядку направления обращений определяются непосредственно банками.

Плательщик должен обратиться в свой банк, так как именно банки оказывают своим клиентам содействие в урегулировании спорных операций и возврате денег.   

При этом важно, чтобы банк запустил процесс «Диспут СБП».

К обращению целесообразно приложить фотографию (скан) чека по операции, подтверждающего перевод с использованием СБП, информацию и документы по существу спора, подтверждение попытки урегулировать ситуацию с торгово-сервисным предприятием. Это позволит банку определить суть и характер взаимодействия с банком получателя.